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Bis zu 50.000 € umschulden – eine Rate statt vieler

Umschuldung leicht gemacht: teure Ratenkredite und einen laufenden Dispo mit einem günstigeren Darlehen ablösen – ohne Grundbucheintrag und ohne Notar. Günstige Mischzinsen, feste Laufzeit, feste Rate.

Warum sich Kunden für die Umschuldung bei uns entscheiden

Der Unterschied zum Dispo ist genau das: Ein Dispo hat keine Laufzeit, keinen Tilgungsplan und keinen festen Zins – er läuft einfach weiter. Das Direkt-Darlehen ersetzt ihn durch eine Konstruktion mit Enddatum. Sie wissen vom ersten Tag an, was Sie monatlich zahlen und wann Sie fertig sind. Und wenn zwischendurch Geld übrig ist, verkürzen Sie per Sondertilgung.

Was eine Umschuldung ist

Bei einer Umschuldung lösen Sie bestehende Kredite mit einem neuen, günstigeren Darlehen ab. Statt mehrerer Raten an verschiedene Banken zahlen Sie danach nur noch eine Rate. Ziel ist ein niedrigerer Zinssatz, eine geringere monatliche Belastung – oder schlicht mehr Übersicht über die eigenen Finanzen.

Der Klassiker sind über die Jahre gewachsene Einzelkredite: ein Autokredit hier, eine Ratenzahlung für die Küche dort, dazu ein Dispo, der nie ganz ausgeglichen wird. Jeder für sich unauffällig, in Summe teuer und unübersichtlich.

Wann sich eine Umschuldung rechnet

Die Rechnung ist im Kern einfach: Eine Umschuldung lohnt sich, wenn der neue Effektivzins spürbar unter dem alten liegt. Drei Konstellationen, in denen das regelmäßig der Fall ist:

• Der Dispo läuft dauerhaft. Mit typischerweise 10 bis 13 Prozent ist er eine der teuersten Finanzierungsformen überhaupt – und er tilgt sich nicht, solange das Konto im Minus bleibt.
• Alte Kredite aus einer Hochzinsphase. Wurde der Vertrag zu deutlich schlechteren Konditionen geschlossen, ist die Differenz oft erheblich.
• Mehrere Kredite parallel. Neben dem Zinseffekt kommt hier der Übersichtseffekt: ein Vertrag, ein Termin, eine Rate.

Gegenzurechnen ist die Vorfälligkeitsentschädigung. Bei Verbraucherkrediten ist sie gesetzlich gedeckelt – auf maximal 1 Prozent der vorzeitig zurückgezahlten Restschuld, bei einer Restlaufzeit unter zwölf Monaten auf maximal 0,5 Prozent. Sie darf zudem nie höher sein als die Zinsen, die bis zum regulären Laufzeitende noch angefallen wären. In der Praxis ist sie damit selten der Faktor, der eine sinnvolle Umschuldung kippt.

Warum ohne Grundbucheintrag

Bis 50.000 € wird das Direkt-Darlehen ohne grundpfandrechtliche Absicherung vergeben. Das spart Ihnen die Notar- und Grundbuchkosten und beschleunigt die Auszahlung erheblich: Statt Wochen bis Monate wie bei einer klassischen Baufinanzierung ist das Geld in der Regel innerhalb von fünf Werktagen nach Einreichung der Unterlagen da. Objektunterlagen wie Grundrisse, Fotos oder Wertgutachten brauchen Sie nicht – in der Regel genügen drei Einkommensnachweise.

Häufige Fragen zur Umschuldung